Le fichage FICP

Le FICP est le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers, tenu par la Banque de France. Y être inscrit ferme en pratique l'accès au crédit.

La fenêtre de 30 jours, à ne pas manquer

Avant de t'inscrire, l'établissement doit t'avertir. Tu disposes alors de 30 jours pour régulariser ta situation.

Si tu ne régularises pas dans ce délai, l'établissement procède à l'inscription.

C'est le moment décisif, et il est court. Un courrier d'avertissement ouvert trop tard, c'est un fichage qui aurait pu être évité.

La durée

L'inscription au FICP dure au maximum 5 ans.

Elle peut cesser plus tôt si tu régularises : l'établissement doit alors demander la radiation.

Ce que ça change

Le FICP n'interdit pas légalement d'emprunter, mais tout établissement le consulte avant d'accorder un crédit. En pratique, une demande aboutit rarement.

Il n'interdit pas non plus d'avoir un compte bancaire. Si une banque te refuse l'ouverture d'un compte pour ce motif, la procédure de droit au compte reste ouverte.

Vérifier si tu es fiché

Tu peux consulter les données te concernant auprès de la Banque de France. C'est gratuit, et c'est le premier réflexe avant de monter un dossier de crédit ou de louer un logement.

Ne te fie pas à ce qu'affirme un établissement : vérifie à la source.

Le lien avec le surendettement

Déposer un dossier de surendettement entraîne une inscription au FICP. C'est une conséquence à connaître avant de déposer — mais elle se compare à la situation réelle, pas à une situation idéale : quand les dettes sont déjà ingérables, l'accès au crédit est de toute façon fermé.